새내기 대학생 통장 재테크 노하우 4가지

대부분의 대학 새내기들은 입시에만 몰두해있다 보니 돈을 관리하는 법을 배우거나 소비에 대한 관념 등이 확실히 정립되어있지 않습니다. 이러한 상태에서 고등학생 때보다 넓어진 생활범위로 인해 쓰는 돈의 단위가 달라지게 되어 경제관 자체에 혼란이 올 수도 있습니다. 이렇게 대학입학과 동시에 무작정 실제경제생활을 시작하게 되는 대학 새내기들을 위해 통장 3개(소비통장/예비통장/저축통장)로 시작하는 기본적인 재태크 방법을 알려드리겠습니다.

 1. 소비통장을 만들어라!  

▶ 소비통장이란?

 일상적인 생활비용을 관리하는 통장입니다. 매월 고정지출(교통비/식비/여가비) 등을 포함한 생활비용 일정금액을 넣어 두고 이 통장 안에서만 소비가 이루어지도록 하는 것입니다.  

▶ 소비통장은 체크카드와 연결해서 사용하기!

 소비통장을 정리해보면 체크카드 사용 내역이 정리되어있어 소비내역을 확인하기 용이해집니다.  

▶ 소비통장과 체크카드 선택은 어떻게?

 우선 자신의 소비패턴을 파악해야 합니다. 자신의 지출스타일을 알고 그 패턴에 맞는 통장과 카드를 선택해야하기 때문입니다. 자신이 자주 가는 매장에 혜택이 있는지, 그 혜택이 나에게 적용되는지, 수수료 면제는 어느 정도 가능한지 등을 따져봐야합니다. 최근에는 체크카드가 주요 커피 전문점, 영화관, 패밀리 레스토랑, 놀이공원, 온라인 상점, 제휴 어학원, 어학시험 할인은 물론이고 매월마다 할인혜택이 바뀌는 이벤트를 제공하는 등 신용카드 못지않게 종류도 다양하고 혜택도 늘어나 자신의 입맛에 맞는 카드를 고를 수 있습니다. 게다가 영업시간 외에 입출금시 자동화기기 수수료 면제, 3개월간 통장평균잔액이 30만원~100만원이라면 이율 4.0%를 적용하는 등 카드마다 제공되는 혜택이 다르니 꼼꼼히 살펴보고 자신에게 최적의 통장과 체크카드를 고르는 것이 좋습니다. 한가지 덧붙이자면 자신의 주생활공간(집/학교/etc)과 은행이 가까운지도 고려하면 좋습니다.  

▶ 소비통장 규칙은?

- 매월 소비통장에 생활비용을 넣기 전 소비계획을 세워 앞으로의 한 달 지출액을 점검합니다.

- 자주 통장정리를 합니다. 
 

2. 예비통장을 만들어라!

 ▶ 예비통장이란?

 한 달 생활비 이상의 돈이 필요할 때를 대비하여 돈을 저금해두는 통장입니다. 이 때 예비통장에는 월평균 지출액의 2~3배의 금액을 저금해두는 것이 좋습니다.  

▶ 예비통장 선택은 어떻게?

 말 그대로 ‘예비’의 성격을 갖고 있는 통장이기에 언제든 입출금이 가능한 통장으로 만들어야 합니다. 예비통장에 100만원 미만을 둘 경우 앞서 소비통장에서 소개한 이율 4.0%를 제공하는 통장에 저금을 해두어도 좋고 하루를 맡겨도 이자를 지급하는 CMA(예탁금을 채권 등에 투자해서 수익을 고객에게 돌려주는 금융상품-네이버백과)나 MMF(투자신탁회사가 고객의 돈을 모아 단기금융상품에 투자해 수익을 얻는 초단기금융상품-네이버백과)를 이용하는 것도 좋습니다.

 ▶ 예비통장 규칙은?

- 생활비를 사용하고 남은 금액은 무조건 예비통장으로 넣습니다.

- 예비통장에서 출금을 했다면 생활비를 줄여서라도 다시 예비금액을 채워둬야 합니다.
 

3. 저축통장을 만들어라! 

▶ 저축통장이란?

 목돈을 만들기 위해 꾸준히 저축하는 통장입니다. 2~3년 후의 단기적 미래 혹은 장기적 미래를 위해 매달 일정금액을 적립하는 것입니다. 

▶ 저축통장 선택은 어떻게?

 아직 금융지식이 부족한 대학 새내기이기에 은행권에서 여러가지 이름으로 판매하고 있는 정기적금을 드는 것이 좋습니다. 적금 선택시 이율과 세제혜택을 꼭 고려해야합니다. 티끌모아 태산이라는 말대로 0.1%라도 높은 이율을 갖고 있는 통장을 선택해야하며 내가 받는 이자에 대한 소득세를 적게 부과하는 상품을 찾아야합니다. 그러므로 요즘 시중은행에 비해 1% 이상 높은 금리를 주는 제2금융권(은행을 제외한 금융기관으로 은행법의 적용을 받지 않으면서 일반 상업은행과 유사한 기능을 담당-네이버백과) 이용과 저율과세 상품으로 이자소득세 부분에서 혜택을 받을 수 있는 신협, 단위농협, 새마을 금고 등의 상품도 고려해 볼 수 있습니다. 제2금융권 거래시 거래할 저축은행의 안전성은 저축은행중앙회 홈페이지www.fsb.or.kr에서 알아보면 됩니다. (저축은행중앙회 홈페이지에서 저축은행별 경영공시 중 국제결제은행(BIS)기준 자기자본비율이 5%이하로 떨어지는 은행은 피하는 것이 좋습니다.)  

▶ 저축통장 규칙은?

- 규칙적으로 일정금액을 저축해야합니다.

- 적금 중도해약은 절대 없다는 생각으로 저축해야합니다. 

 

 

 

  4. 그밖에

 ① 신용카드를 멀리하고 체크카드를 이용합니다.

 외상의 기능을 갖고 있는 신용카드는 갖고 싶고 사고 싶은게 많은 대학생들의 절제력을 잃게 하기 쉽습니다. 그러므로 부가서비스 측면에서 신용카드와 거의 차이가 없는 체크카드를 이용해야 현명한 소비를 할 수 있게 될 것입니다. 

② 매일 지출내역을 기록합니다.

 하루의 지출내역을 적고 매 달마다 지출 분야별 합계와 총합계 등을 내본다면 자신의 소비에 대한 반성과 다음 달의 계획을 쉽게 짤 수 있을 것입니다.  

③ 동전 전용 저금통을 만듭니다.

 지폐에 비해서 홀대받는 동전을 꾸준히 저금통에 넣다보면 어느순간 티끌이 태산이 되어 있는 것을 느끼게 될 것 입니다.  

④ 당장 목돈을 쓸 계획은 없지만 정기예금으로 묶어두기는 애매하다면 언제든 입출금이 가능하고 비교적 높은 금리를 제공하는 CMA와 MMF를 이용합니다. 

⑤ 저축통장의 경우 주생활공간과 은행이 가까운지를 따지는 것 보다는 조금이라도 더 높은 이자를 제공하는 곳이 어딘지를 고려해야 합니다. 

⑥ 새로운 것을 추구하는 성향이라면 1년 만기 적금을 계속 드는 것이 좋습니다.

 기한이 1년이 넘는 적금은 지겹게 느껴져서 규칙적 저축에 실패할 수 있으니 1년 만기 때마다 새로운 적금을 드는 것입니다. 

⑦ 저축을 먼저 하고 남은 돈으로 생활합니다.

 사용하고 남은 돈을 저축하겠다는 생각으로 소비를 하게되면 저축금액이 줄어들 가능성이 높으므로 항상 저축을 먼저하는 습관을 가져야 합니다.  

⑧ 늘 계획된 소비를 합니다. 계획없는 소비는 과다지출을 불러오게 됩니다.  

⑨ 재테크 관련 도서를 읽습니다. 전문가의 재태크 비법은 무엇인지, 요즘의 재태크 트랜드는 무엇인지를 아는 것은 경제적 관념을 형성하는데 좋은 자료가 될 것입니다.  

 소비통장, 예비통장, 저축통장 이렇게 통장을 3개로 나누어 대학생활을 시작한다면 대학 새내기 시절부터 돈을 모으는 기쁨을 알게 될 것입니다. 그리고 소액이나마 늘어나는 돈을 통해 사회인이 되어서도 꾸준히 돈을 모으고 규모있는 소비를 하는 좋은 습관을 유지할 수 있게 될 것입니다.